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主持人的话

《 *** 中央关于制订国民经济和社会生长第十四个五年设计和二�三五年远景目的的建议》(下称“十四五”设计建议)强调,要“加速数字化生长”“生长数字经济,推进数字产业化和产业数字化,推动数字经济和实体经济深度融合”。金融作为现代经济的焦点,在全社会数字化转型周全推进靠山下,金融业的数字化转型更是呈加速推进之势,金融科技的创新与应用泛起日新月异的转变。为更深入地探讨金融业的数字化转型,从而助推金融业更好地服务实体、助力地方经济实现高质量生长,在中国金融出书社、华为手艺有限公司团结主理的 “开放融合・智慧金融――2021金融峰会江苏论坛”上,本刊记者采访了江苏省农村信用社团结社副主任王弋、江苏银行信息科技部总司理郁新,以及华为手艺有限公司中国区副总裁、江苏总司理赵锡初。

作者|《中国金融》记者 马杰

文章|《中国金融》媒体融合供稿

记者:“十四五”设计建议指出,要“构建金融有用支持实体经济的体制机制,提升金融科技水平,增强金融普惠性”。农村信用社作为农村金融机构的主力军,若何在“十四五”设计建议的指引下,在组织机构设置、营业局限方式调整等方面,更好地知足农村企业及住民对“普惠金融”的需求。

王弋:作为驻足“三农”、面向城乡的金融机构,生长普惠金融是农商行起劲推行社会责任、实现社会价值的一个主要方式。农商行要做好“普惠金融”,我以为要从五个方面着手:一是要把产物普惠做活。凭证客户多样化的需求天真开展创新,研发适销对路的金融产物,保障“三农”和小微企业能够享受到利便、快捷、实惠的金融服务。二是要把渠道普惠做广。在不停强化线上渠道服务能力的同时,基于农村客群的特殊性,加大网点、自助机具、普惠金融服务点的线下渠道建设力度,连续提升金融服务笼罩面和可得性。三是要把服务普惠做精。起劲设立“三农”、小微事业部、各种专业支行、特色支行,驻足客户需求优化组织架构和营业流程,确立快速响应机制,提升服务效率。四是要把民生普惠做优。加大资金、职员投入力度,切实做好涉农津贴发放、金融社保卡发放、涉农贷款发放、扶贫贷款发放等涉及民生的金融服务事情。五是要把知识普惠做实。农村金融服务最大的短板是农民对金融知识的欠缺,因此,要常态化、多渠道做好一样平常宣传、袭击电信诈骗、消费者权益珍爱等金融知识普及事情。另外,普惠金融不是单纯的政策性金融,农商行在推动普惠金融落地的同时,要起劲借助金融科技的气力,做好风险防控、降本增效等方面的事情,只有这样普惠金融才气可连续,从而施展更大的效能。

△江苏省农村信用社团结社副主任 王弋

记者:年头,中央1号文件――《 *** 中央 国务院关于周全推进墟落振兴加速农业农村现代化的意见》正式印发,为我国推进墟落振兴指明晰偏向和目的。在此历程中,农村信用社若何借助金融科技,提升金融服务墟落振兴的质效,从而更好地推进墟落振兴战略的实行。

王弋:随着金融科技的不停生长,金融行业生长泛起了几个转变,金融产物由已往的普适化向加倍相符客户个性化需求转变;金融服务由已往的关注渠道向加倍关注客户服务感受转变;金融生态由单纯的提供金融产物服务向深度融入客户生发生涯场景转变。若何更好地服务墟落振兴,我以为,农商行要借助金融科技的气力,驻足从上述转变上做文章:一是金融产物个性化。起劲运用大数据、人工智能等手艺,深入剖析各客户的详细情形和风险抵偿能力,通过提供多样化的信贷产物,创新农村承包土地谋划权、农民住房财富权、林权、小型水利设施抵押等多种担保方式,充实知足墟落振兴历程中新产业新业态生长、特色田园墟落建设等各种融资需求和宽大墟落住民日益增进的美妙生涯需要。二是营业解决便捷化。起劲运用互联网、生物识别等手艺,不停扩大自助机具布提防围,强化线上化服务能力建设,充实知足宽大农村住民足不出村即可解决小额取现、转账汇款、贷款申请、水电缴费等基础性金融营业,买通墟落基础金融服务“最后一公里”。三是金融服务场景化。起劲与各种政务和第三方平台对接,例如增强与教育、医疗、民政、人社、共青团等部门联动互助,普遍介入民生金融应用场景建设,探索开展网点一站式代庖政务公共服务,助力改善农村民生福祉;与电商平台对接,针对行业轻资产、快周转、高时效特征,以电商生意数据为基础,创新研发应收账款融资、线上订单融资、产物保单融资等信贷新产物,助力农村电商加速生长。

记者:当前,我国正处于加速构建以海内大循环为主体、海内国际双循环相互促进的新生长名目中,经济生长出现连续恢复和稳步向好事态。江苏作为我国的经济强省,在经济生长上一直保持较好势头。叨教,江苏省农村信用联社在借助金融科技服务地方实体经济生长、促进地方经济转型升级方面有什么怪异的做法和履历。

王弋:面临新生长名目中金融行业面临的新转变、新要求,江苏省联社顺应金融科技生长事态,实行“数字化战略”“普惠战略”“风控优先战略”三大战略,起劲打造数字银行、普惠银行、平安银行。从手艺的角度,配套三大战略,我们综合运用大数据、互联网、生物识别、人工智能等手艺,开展了一系列卓有成效的创新事情,主要有以下几个方面:一是配套“数字化战略”,强化平台和场景建设,起劲探索引领营业生长的新设施、新路径。实行《大数据服务平台生长三年设计(2018-2020年)》,搭建漫衍式、高性能、扩展性强的大数据平台,建设涵盖营销、风控、运营等多个营业条线的数据应用场景44个,例如我们自主研发的数字化营销平台,通过搭建数据模子,实现对存贷款预流失、贷款营销、理财营销等情形的剖析和展望,指导农商行精准开展营销流动,展望准确率达80%以上。二是配套“普惠战略”,助力网点和服务转型,连续拓展精准支农支小的新方式、新渠道。坚持走线上线下融合生长之路,不停提升金融供应能力,为三农和小微企业提供加倍便利化、人性化的金融服务。例如我们深入推进智能柜员机、无纸化系统建设,进一步提高厅堂营业解决效率、改善了客户服务体验;依托POS、ATM、STM等自助装备,连续推进普惠金融服务点建设,不停延伸金融服务半径;优化完善手机银行、互联网金融平台、线上信贷营业平台、统一支付、综合收单、小程序等手艺系统功效,周全提升了移动综合金融服务能力。三是配套“风控优先战略”,针对平安和风险环节,切实打造科技风险防控的新模式、新名目。依托金融科技,我们在周全风险治理、事前风险治理、实时风险治理等方面开展了许多有益的实验,取得了显著的成效。例如在事前风险治理方面,我们建设了客户风险预警系统,通过周全整合剖析客户数据,形成客户风险预警指标,对高风险客户举行预警,使农商行能够提前规避谋划风险。四是以提升客户体验为中央,以“快速开发、稳固运行”为目的,切实做大、做优、做强省联社科技平台。切实辅助农商行解决自主建设受限的科技生长难题,实现手艺与营业的同频共振、互补共进。所谓周全平台,就是指对各种营业谋划的周全平台支持,现在省联社科技平台共包罗各种应用系统跨越240个,实现了对农商行各个营业、治理条线的全笼罩;所谓个性平台,就是指支持农商行凭证自身营业生长和治理要求举行个性化设定,现在省联社科技平台建设均充实思量农商行差异化需求,流程、参数均实现设置化治理;所谓共享平台,就是指支持农商行相互借鉴创新研发履历、功效,现在依托省联社科技平台,农商行所有个性化流程、数据、模子均可在全省局限内共享;所谓高效平台,就是指快捷交付创新产物,通过连续推进科技平台的漫衍式、微服务架构刷新,省联社研发效率进一步提高,客户需求的快速响应能力进一步增强。

记者:都会商业银行作为地方金融机构,主要服务于地方经济和当地企业和住民。叨教,应若何充实行展都会商业银行的天真性、局域笼罩精准等价值优势,来服务都会内陆用户,提升金融服务质量。

郁新:城商行是地方金融机构,被赋予了“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡住民”的市场定位。耐久深耕本土,具有一定的区位优势,这种特色决议城商行与当地经济社会深度融合。

江苏银行实行转型升级,在服务实体经济历程中着力打造科技金融、消费金融。通过深耕区域市场,客户下沉拓展优质普遍的客户资源,形成涉及各主要行业、笼罩各主要群体的客户基础。挖掘存量客户价值,降低客户准入门槛,推动营业从渐进式增进迈向飞跃性增进。坚持以客户为中央,扩大服务笼罩,打造全线上金融服务。增强产物创新,打造精品营业,推动营业上量。江苏银行在天下首创全线上纯信用的税务大数据贷款产物“税e融”,并以“税e融”为起点,陆续推出“电e融”“享e融”“金e融”等系列产物。2020年以来在整合e融产物的基础上,创新推出谋划和消费随e贷,起劲实现“让融资不再难,岂论你是谁,总有一款适合你”的愿景。

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△江苏银行信息科技部总司理 郁新

记者:相较于国有大型银行,都会商业银行在资产规模、资金体量、客群数目等方面有不小的差距,为此,城商行应该若何凭证自身的特点,构建适合自身的焦点金融科技系统,促进转型和生长。

郁新:国有大型银行在资产规模、资金体量、客群数目等方面的优势显著,以及整合金融科技的能力和水平较强,对落伍银行形成降维袭击,接纳传统营业模式手艺水平不足的银行将被远远拉开差距。城商行面临天下性金融机构营业下沉、同业之间营业界限消逝和跨界竞争等新型竞争压力,在金融科技总体生长上存在着基础数据资产不足、高端人才缺乏、金融科技与营业融合度不够深入、手艺平台建设能力欠缺等普遍问题。这就需要城商行连系自身特点,从以下几个方面着手,探索适合自身的金融科技建设之路,来构建适合自身的焦点金融科技系统。

一是要加速营业和科技的融合,迅速模式,提高事情效率。连系城商行结构扁平、决议效率较高、反映天真高效的自然优势,推动迅速转型组织确立,实时响应客户需求,快速迭代产物。江苏银行通过试点先行、战略确立、架构调整、流程优化、资源调配、审核激励等方式,探索确立具有自身鲜明特色的迅速机制系统,让科技职员深度前移,金融科技基因融入前中后台的各个环节,以科技迅速动员营业迅速,自2019年5月推行以来,迅速组织已在对公营业板块及零售、网金、计财等条线组建近30个天真扁平的事情小组,实时捕捉客户需求,小步快跑、快速迭代。

二是强化体验。以客户为中央,培育体验文化,推动客户体验提升。将客户体验纳入战略目的,对标互联网公司,构建真正不能复制的焦点竞争力。同时重塑客户体验模式,基于自身内在生长,站在客户态度,为客户深入思索,解决客户多条理金融需求,形成内部体验为主、内外双循环的体验模式。

三是重视数据驱动,融入数据基因。大数据始终是金融科技的焦点发力点,大数据和人工智能对于体验、风控升级的作用压倒一切。增强数据尺度制订及实行,完善笼罩数据全生命周期的治理系统。打造支持信息整合、建模处置、算法剖析的综合性数据平台,为营业联动、决议治理提供强有力的数据支持。

四是连系重点领域,重点偏向实现手艺应用的精准赋能。从渠道、营销、风控、产物、运营等层面举行整体化刷新,将科技赋能融入到前中后台。城商行的资源和投入有限,集中火力攻击重点,把某些营业做到极致,打造长板效应,构建一批有竞争力的拳头产物。

记者:随着我国顶层设计对数字经济、金融科技的日益重视,都会商业银行在数字化转型历程中将大有可为,为此,都会商业银行应若何行使金融科技实现降本增效,提升和扩大自己的营业领域和生长空间。

郁新:金融科技对银行业的影响伟大,对城商行更为主要,极大地改变了银行营业生永生态,甚至带来了推翻性的改变。相较于国有大型银行,城商行更盼望举行整体的数字化转型,通过金融科技的手段打破区域性的限制,扩大客户群体,同时行使金融科技的手段来降低治理成本和提高营销效率,只有这样才气在重围中脱颖而出。

面临新的挑战和压力,城商行必须励精图治,所谓“打铁还需自身硬”,借助金融科技,深耕内陆金融和客户,与大型银行错位谋划,找到适合自身的耐久生长和竞争战略。城商行主要服务区域是实体经济,而在区域实体经济中,中小微企业占了大头。要服务好中小微企业,就势需要在互联网金融方面下功夫,稀奇是要借助大数据、区块链、人工智能等手艺,普遍嵌入到城商行的运营中,形成以客户为中央、服务实体经济、基于互联网服务的新型营业模式,同时还要连系风险治理与管控。随着客户的年轻化、互联网化,要顺应他们的特点,推进线上化、创新产物、打造极致的客户体验,提供更厚实更便捷的金融服务。从银行治理职能角度来看,网点职能需要进一步向总行集中,随着金融科技的生长,城商行将由治理组织逐渐向营销组织转化。

记者:华为作为信息与通讯手艺(ICT)提供商,若何运用自身优势助力江苏生长建设的?

赵锡初:2021年,数字化、智能化已经成为坚定的社会共识。江苏创新,有目共睹。《江苏省国民经济和社会生长第十四个五年设计和二�三五年远景目的纲要》以“强富美高”为统揽,在科技、人才、生态等方面晒出了目的,周全贯彻三个要害词:基本建成具有全球影响力的产业科技创新中央,坚持推进科技创新与体制机制创新,科技强省蹊径图高点站位、重点突出,为江苏经济社会生长指明晰奋斗偏向、提供了行动指引。

华为在江苏深耕各行各业多年,依附自身数字化转型的厚实履历,携手宽大生态同伴,为各行业客户打造了创新的场景化解决方案,深入到政务、民生、金融、教育、康健、交通等营业场景,将新ICT手艺融入到行业营业的更小单元,加速数字化转型价值落地,致力于与创新江苏同频共振。

△华为手艺有限公司中国区副总裁、江苏总司理 赵锡初

记者:江苏是我国国民经济生长的主要引擎之一,金融业在江苏生长中起到了主要的服务和支持作用,华为在助力江苏金融服务实体经济的历程中起到了怎样的作用?

赵锡初:金融行业是华为重点投入的战略行业,华为在江苏先后与江苏银行、江苏省农村信用社团结社、中国邮政团体江苏省分公司、张家港农商银行、常熟农商银行签署互助协议,将数字手艺深入到金融机构的云管端各个层面,从江苏银行开创万亿资产规模以上银行焦点系统存储手艺创新先河,到江苏省农村信用社团结式焦点系统双活复制方案,到张家港农商银行打造智慧银行开放“焦点”,再到华泰证券(601688,股吧)打造数据中央SDN网络刷新等,华为竭尽全力地行使自身能力优势,连系对金融行业的深入明白,携手江苏金融机构探索云盘算、大数据、AI、5G、物联网等新ICT手艺与金融营业的融合,助力金融企业在细腻化治理、开放市场、客户服务等方面周全提升,并实现通过金融科技缓解企业和金融机构之间的信息纰谬称问题,确立数据增信机制,买通中小微企业融资“最后一公里”,引发市场创新活力,更好地服务实体经济。

记者:2021年是建设新经济的开局之年,科技是新经济建设中的基础和主要组成,华为是若何介入到江苏新经济建设中的?

赵锡初:江苏“十四五”设计为未来经济生长的新路径已经指明晰偏向,华为作为江苏创新生长的介入者,驻足新生长阶段,坚持手艺创新与开放互助,团结业内“懂行人”构建优越的创新生态,加速产业数字化历程,推动千行百业加速数字化转型升级。当前,华为以智慧都会解决方案为底座,携手南京、苏州等共建都会智能体,加速都会全场景智慧化;以软开、工业互联网、AI、云盘算为抓手,在江苏结构15个产业云、4个政务云,打造生态黑土地;整合新ICT手艺,服务金融、教育、医疗、能源、制造等行业客户,从营业中来加入景中去,推动数字化手艺与行业深度融合。华为坚持打开界限,与江苏握手,与互助同伴一起确立“互生、共生、再生”的产业环境和共赢繁荣的商业生态系统,推动数字经济和实体经济深度融合,为江苏建设科技强省不停添砖加瓦。

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